Рейтинг лидера свердловской банковской системы - Уральского банка реконструкции и развития - понижен и получил прогноз «негативный». Аналитики агентства Moody's заявили о низкой капитализации банка и о неопределённости пополнения капитала. Оценка была вынесена вскоре после ряда заявлений о грядущей второй волне кризиса в российской банковской системе. УБРиР уже напрямую столкнулся с проявлениями кризиса в первую волну осенью прошлого года. О том, стоит ли клиентам банка ориентироваться на мнение иностранных аналитиков, о странностях зарубежных экспертов и реакции УБРиРа, - в материале «URA.Ru». Объявлено, что международное рейтинговое агентство Moody's понизило долгосрочные рейтинги по депозитам в иностранной и национальной валюте Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) с «B3» до «Caa1». Прогноз рейтингов - «негативный». Рейтинг финансовой устойчивости банка был понижен до «E» с «E+», прогноз – «стабильный». Краткосрочные рейтинги по депозитам в иностранной и национальной валюте УБРиР подтверждены на уровне Not Prime. Как сообщает «Финмаркет» со ссылкой на сообщение Moody's, понижение рейтингов УБРиР отражает исторически высокие уровни концентрации кредитного портфеля, а также значительную и растущую вовлеченность банка в кредитные операции со связанными сторонами. То есть - примерно четверть кредитов банка предоставлена компаниям, связанным с владельцами УБРиРа (лица, аффилированные с Русской медной компанией – ред.). В то же время рейтинговое агентство отмечает, что низкая капитализация банка попадает под давление в связи с ухудшением качества его кредитного портфеля - этот негативный тренд особенно чётко прослеживается в сфере потребительского кредитования. «Негативный» прогноз по рейтингам депозитов УБРиРа, по словам младшего вице-президента и аналитика агентства Ольги Ульяновой, отражает ожидания Moody's, связанные с тем, что неблагоприятные тенденции, оказывающие влияние на качество активов банка и, соответственно, на его прибыльность, сохранятся в будущем. При этом возможности пополнения банком своего капитала являются очень неопределенными, говорят эксперты. Вице-президент - финансовый директор УБРиРа Антон Соловьёв - объясняет пересмотр рейтинга российских компаний, а теперь и участников финансового рынка, ранее принятым решением о понижении кредитного рейтинга России до негативного. Кроме того, как отмечает Соловьёв, в сложившейся экономической ситуации Moody's негативно отнеслось к тому, что банк продолжает кредитовать реальный сектор экономики и, основываясь на свои внутренние методики, понизило рейтинг УБРиРа. Как заявили «URA.Ru» в УБРиРе, банк снижает долю операций со связанными сторонами на протяжении трёх последних лет за счёт наращивания объёмов розничного кредитования. События осени 2008 года потребовали корректировки стратегии, и в краткосрочном периоде агрессивная политика по наращиванию кредитного портфеля сменилась установкой на его сохранение. При восстановлении рынка работа по кредитованию в розничном сегменте продолжится. Что касается претензий аналитиков к капиталу банка, то капитал кредитного учреждения удовлетворяет всем требованиям Банка России и системы по страхованию вкладов. Повышение капитализации происходит за счёт стандартных рыночных инструментов: вся прибыль направляется не на дивиденды, а на повышение капитализации (в 2008 году эта цифра составила более 690 млн. рублей). Кроме того, в 2008 году акционеры приняли решение об увеличении уставного капитала, но из-за негативной ситуации на рынке реализация данного решения перенесена. В УБРиРе обещают, что после утверждения инвестиционный программы на 2009-2011 годы сроки будут уточнены, и уставный капитал будет увеличен.  Напомним, что осенью прошлого года УБРиР стал одним из банков, где отмечался существенный отток вкладов населения. Паника клиентов банков в Екатеринбурге привела к тому, что «Северная казна», Банк24.ру и Свердловский Губернский банк были проданы другим инвесторам и подверглись процедуре санации. Как пишет дочерняя структура УБРиРа – ООО «УБРиР-Финанс» - в отчёте по итогам 4 квартала прошлого года, отток пассивов был форс-мажорным. «Отток вкладов был компенсирован как за счёт возврата своих работающих активов, так и за счёт привлечения беззалоговых и залоговых кредитов ЦБ РФ», - отмечено в документе. На прошлой неделе сразу ряд федеральных экспертов и аналитиков, включая представителей банковских ассоциаций (исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков) и агентства по страхованию вкладов (директор АСВ Александр Турбанов) заявили о грядущей второй волне банковского кризиса в России. Независимый аналитик Виталий Калугин не исключает, что в связи с этим Moody's поторопилось, понижая рейтинги крупнейшего свердловского банка. Виталий Калугин считает, что решение агентства не должно нанести репутационного ущерба УБРиРу или вызывать тревогу у его клиентов. Он разделяет замечание Антона Соловьёва о том, что в своих последних сообщениях известные рейтинговые агентства говорят о трудностях с капиталом во многих банках Восточной и Центральной Европы из-за финансового кризиса. Формулировки Moody's в сегодняшних условиях типичны для всех кредитных учреждений. Во всех банках сейчас будет расти невозврат кредитов и соответственно ухудшаться ситуация с капиталом. И Виталий Калугин, и участники банковского сектора Екатеринбурга солидарны, что в связи с последними событиями, показавшими несостоятельность многих аналитических оценок, рейтинговые агентства растеряли свой авторитет. Среди экспертов царит неразбериха, ориентиры потеряны. Так, только вчера другое известное на рынке агентство  Standard & Poor's присвоило облигациям УБРиРа (второй выпуск) рейтинг по международной шкале, который должен повысить привлекательность ценных бумаг банка и позволить включить их в ломбардный список ЦБ. А сегодня коллеги экспертов из Standard & Poor's снижают прогноз по рейтингу банка до негативного.   Мы будем следить за развитием событий.