Самый крупный банк на территории региона - Уральский банк Сбербанка - впервые передал долги своих заёмщиков - физических лиц коллекторам. Четырём агентствам дано полгода, чтобы взыскать с тех, кто не расплатился по кредиту, порядка 200 млн рублей. Компания, которая взыщет больше, чем коллеги, получит в качестве приза новую партию долгов. Коллекторы рассказали «URA.Ru», что за нехорошие кредиты накопились у заёмщиков, изменил ли кризис поведение заёмщиков, как часто должники пускают банковских «наёмников» на порог, о работе с 7 утра до 22 часов и о самых ярких случаях в практике.

 

Коллекторские агентства подводят первые итоги работы с должниками Сбербанка. Долгое время крупнейшая кредитно-финансовая структура выбивала деньги из должников собственными силами, но весной было решено передать неблагодарную работу профессионалам. Был объявлен конкурс, претендентов собрали порядка четырёх десятков, но по итогам отобрали четырёх – двух федеральных и двух региональных участников рынка - ООО «ИнБГ – Право», ООО «Долговое агентство «Пристав», ЗАО «Секвойя кредит консолидейшин» и ООО «Юридическая контора «Юрико».

 

По сообщению пресс-центра Уральского банка Сбербанка, коллекторам была передана просроченная задолженность физических лиц на сумму около 190 млн рублей  -  всего 5883 кредитных договора. «В работу передавалась задолженность только тех лиц, которые уклоняются от контактов с банком и отказываются исполнять обязательства по погашению кредита», - рассказали в Сбербанке.

 

По словам председателя совета директоров юридической конторы «Юрико» (это региональный оператор) Дмитрия Вершинина, специально для  работы с должниками Сбера были созданы три дополнительные выездные группы – по три человека в каждой. В состав групп входят исключительно мужчины, хотя применять методы самообороны коллекторам пока не приходилось. Общение записывается на диктофон. Выезжают эти группы по всей Свердловской области. Кроме того, часть переданных кредитов были взяты жителями Курганской, Челябинской областей и Башкирии (эти регионы входят в зону работы Уральского банка Сбербанка). В Екатеринбурге суммы долга побольше, к примеру, в башкирских деревнях просрочка порой составляет всего 2-5 тыс. рублей.

 

По словам Вершинина, самая значительная часть долга приходится на жителей Среднего Урала – это 40% от переданного объёма долгов. В среднем только 20% должников признают свою вину и готовы обсуждать варианты досудебного погашения. Среди долгов, в основном, просроченные потребительские кредиты (80% от общего числа), остальное – ипотечные займы и автокредиты. Средняя сумма долга - 85 тыс. рублей.

 

Дмитрий Вершинин рассказывает, что вопреки расхожему мнению, коллекторов пускают на порог, случаев особо агрессивного поведения заёмщиков не было, хотя угрозы в их адрес случались. Работают с должниками по общему принципу - обзвон (начинается с раннего утра) и объезд – начинается примерно с 18 часов и до 22 часов – это чтобы застать неплательщиков, вернувшихся с работы.

 

Руководитель выездной группы Антон Юзько рассказал, что коллекторам передано много «старых» кредитов – тех, что были взяты ещё до кризиса. Причём в некоторых случаях клиенты Сбера, взявшие заем в 2005-2006 году и переставшие платить, успокоились и даже забыли о его существовании. Так было и в случае с екатеринбуржцем, который брал автокредит в банке 5-6 лет назад, остался должен по договору 180 тыс. рублей, а сейчас в документах, переданных ему для погашения задолженности, фигурирует сумма уже в 5 млн рублей (с учётом пеней).

 

Как правило, заёмщики признают наличие задолженности, и дело коллекторов – убедить их оплатить. При наличии колоссальных пеней, увеличивающих долг в десятки раз, заёмщики, как правило, через суд пытаются снизить размер выплаты до адекватных размеров (например, до двойного размера долга). Но тем не менее все «долговые» бумаги, которые передают им коллекторы, идут с учётом штрафов.

 

Впрочем, для Антона Юзько самым запоминающимся был не этот случай, а другой, когда должница прямо с коллекторами проехала к банкомату Сбербанка и заплатила долг около 200 тыс. рублей. За день бригадам удаётся объехать 150-200 адресов.

 

Дмитрий Вершинин считает, что кризис заёмщиков не изменил. По-прежнему основной причиной задолженности клиентов является неумение правильно просчитать свои возможности выдерживать в дальнейшем график выплат. По оценкам специалистов «Юрико», удастся взыскать порядка 30-40% долгов Сбера. Это очень хороший показатель на рынке. Отчасти потому, что Сбербанк отличает от коллег наличие всех правильно оформленных документов по должникам (наверное, это следствие дотошности госбанка).

 

Уральский банк Сбербанка дал коллекторам полгода, чтобы выбрать среди них самого эффективного. Но, поскольку число вновь выданных кредитов растёт, то пропорционально будет расти и объём невозвратов. Так что недобросовестным клиентам Сбербанка надо быть готовыми к неприятным звонкам профессионалов.

 

В Сбербанке рассказали, что коллекторам передана задолженность только тех лиц, которые уклоняются от контактов с банком и отказываются исполнять обязательства по погашению кредита. Клиенты, испытывающие временные финансовые трудности и не отказывающиеся от выполнения своих обязательств, коллекторам не передавались. Этот принцип планируется использовать и в дальнейшем. 

 

Сейчас утверждены критерии отбора просроченной задолженности для передачи в агентства по юридическим лицам. Перечень кредитов, удовлетворяющих этим критериям, уже сформирован. Так что без работы коллекторы не останутся.