В судорожных поисках альтернативных источников дохода уральские банки заигрываются с ценными бумагами. Одни наперегонки увеличивают объемы вложений в облигации. Другие связались с валютным рынком Forex и сулят колоссальную прибыль. Представители инвестиционных компаний, на чей хлеб покусились банкиры, призывают не забывать о макрофинансовых рисках, обострившихся в связи с проблемами Кипра. Но те просто в безвыходном положении. Чем это грозит простым заемщикам и вкладчикам — в материале «URA.Ru». Уральские банкиры предвкушают сокращение в 2013 году дохода от своей традиционной деятельности. Корпоративное кредитование — в застое, а новые требования ЦБ заставляют снижать ставки по потребительским займам, выступавшим основным источником дохода в 2012 году. Ситуацию не переломить: позиция ЦБ нашла поддержку у региональных властей. Например, курганский губернатор Олег Богомолов на заседании правительства Зауралья 25 марта потребовал снижения кредитных ставок, которые, по его словам, в 3-4 раза выше депозитных. В итоге темпы прироста кредитов населению, по мнению аналитиков, в 2013 году могут снизиться в три раза — с 40% до 12-15%. Именно такая динамика кажется Центробанку безопасной. Источники нашего агентства рассказывают, что один из свердловских банков, резко нарастивший в прошлом году розничное кредитование, уже изменил свою стратегию, чтобы не пасть жертвой кризиса неплатежей. Ради выживания банки вынуждены искать альтернативные источники дохода и повышать отдачу от других направлений деятельности. Но даже это не заставит их активизировать кредитование бизнеса: прослойка надежных заемщиков из числа предпринимателей все уже. «Банкиры не хотят кредитовать промышленность, и не потому, что вредные, а потому что финансовая дисциплина наших бизнесменов оставляет желать лучшего. Вот когда те перестанут увозить деньги на Кипр или оформлять кредиты на фирмы-однодневки, может, тогда ситуация выправится. А сейчас банки лучше усилят свою работу с ценными бумагами, в частности, с гособлигациями. Рисков там — ноль», — констатировал заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. По данным «РБК. Рейтинг», большинство уральских кредитных организаций по итогам 2012 года нарастили объем вложений в ценные бумаги. УБРиР больше всех заигрывается на этом поле. В минувшем году банк, основными акционерами которого являются представители Русской медной компании, увеличил объем таких операций на 30% (до 10,86 млрд рублей) и перещеголял многие федеральные банки. Резко рванул банк «Кольцо Урала» (кэптивная структура «УГМК-Холдинга»): за 2012 год объем вложений в ценные бумаги вырос на 95,97% — до 2,866 млрд рублей. Еще более впечатляющий рост продемонстрировали банк «Нейва» (+593,56%, до 855,24 млн рублей) и Банк24.ру (+281,45%, до 627,97 млн рублей). Уральский Межрегиональный банк, входящий в структуру корпорации «ЯВА» Валерия Язева, увеличил объем этой деятельности на 124% — до 1,2 млрд рублей. Подконтрольный горадминистрации банк «Екатеринбург» — до 1,1 млрд рублей (+12,97%). А Сберинвестбанк (входит в группу компаний «AVS Group») — до 899,84 млн рублей (+43,41%). В основном кредитные организации отдают приоритет сделкам с облигациями*. «Центробанк сам стимулировал такую активность, расширив в 2012 году круг активов, под которые можно получить рефинансирование — к гособлигациям теперь добавились корпоративные облигации ведущих компаний (так называемых „голубых фишек“ — прим.ред.). Многие соблазнились на это. Нам, например, удалось в прошлом году добиться 24%-ной доходности, размещая средства в высококлассные облигации», — рассказал начальник отдела по работе на финансовых рынках Уральского межрегионального банка Константин Селянин. Рынок акций у банкиров такого интереса не вызывает. По их мнению, это очень рискованный сегмент: сегодня котировки реагируют на кипрскую повестку, завтра на что-то другое. Все это может привести к потерям для банка. Да и решение о выплате дивидендов по акциям принимается их эмитентами индивидуально. А купонный доход по облигациям гарантирован. Одновременно растет число банков, выступающих для своих клиентов инвестиционными брокерами (зачастую через подконтрольные инвесткомпании). Попробовать себя в новом амплуа решил свердловский ВУЗ-банк (входит в финансовую группу «Лайф»). Руководство кредитной организации видит в этом новое конкурентное преимущество: теперь в одном месте клиент может открыть депозит, купить акции и поиграть на Forex. Правда, ВУЗ-банк лишь посредник в работе с ценными бумагами (сами услуги предоставляет головной банк группы «Лайф» — Пробизнесбанк). Эта деятельность мало чем отличаются от той, что ведут классические инвесткомпании. Финансовые аналитики банка исследуют рынок, отбирают наиболее перспективные к росту ценные бумаги (акции «Газпрома», «Сбербанка», «Аэрофлота» и других известных компаний) и предоставляют клиенту выбор: приобрести ценные бумаги в виде готовых наборов или составить собственный портфель. «Стартовать можно с минимальных сумм — от 300-5000 рублей в месяц. Есть и мини-вариант консультационного управления, когда клиент получает от нас самую свежую информацию о перспективных бумагах с помощью звонка, письма или sms-сообщения», — рассказал начальник управления продаж и финансовых продуктов ВУЗ-банка Алексей Лопарев. Многие банки начали работать с валютным рынком Foreх, который иначе, чем казино, не называют. Считается, что на Forex легче проиграть, чем заработать, особенно новичкам. Но посредничество банка якобы позволяет повысить прозрачность таких сделок и заработать от 500 до 1000 долларов за день. ВУЗ-банк, например, запустил услугу sms-рекомендаций по рынку Forex на мобильный телефон клиента. «Что касается рисков, которые сопряжены с игрой на валютном рынке, то клиенты предупреждены и осознают их», — ответил Лопарев на все вопросы о сомнительности такой деятельности. К плачевным последствиям банки приводили лишь злоупотребления: в 2012 году Хлебобанк лишился лицензии из-за придуманной им схемы манипуляции фиктивными ценными бумагами с помощью операций РЕПО, Витас Банк — из-за неудачной попытки разместить на балансе советские облигации, МИ-банк — из-за схемы по выводу активов с помощью ЗПИФов (закрытые паевые инвестиционные фонды — прим.ред.). В 2013 году активность банков на рынке ценных бумаг будет усилена. Но вряд ли этот год станет столь же доходным, как 2012-й. Рост по некоторым облигациям уже исчерпан, и в этом году он будет более сдержанным, разводят руками эксперты. *Диапазон активности на рынке ценных бумаг у кредитных организаций достаточно широк: они могут выступать в качестве эмитентов собственных акций, облигаций, выпускать векселя и другие ценные бумаги. Банки могут быть в роли инвесторов, приобретая ценные бумаги за свой счет и в роли профессиональных участников, осуществляя брокерскую, дилерскую, депозитарную и доверительную деятельность.