Центральный банк РФ вместе с участниками банковского рынка внедряет три технологии, которые навсегда изменят отрасль. Важно, что участие в разработках принимает и уральский «СКБ-банк». Директор по развитию розничного бизнеса банка Алексей Луценко в интервью «URA.RU» рассказал, как будет решена главная проблема переводов с карты на карту и зачем банки сканируют лица своих клиентов. — В конце января в Екатеринбурге прошла пресс-конференция банкиров, посвященная итогам 2018 года. На ней выступали и вы. Причем значительная часть вашей речи была посвящена новым технологиям. Почему они стали так важны в работе банков? — Наверное, потому что в какой-то момент времени мы поняли и четко для себя осознали, что сейчас меняется ландшафт финансового рынка. И, скажем так, технологии, которые внедряются под кураторством Центрального Банка, действительно изменят и потребительское поведение покупателей, и способ предоставления продуктов банка. — С 2017 года «СКБ-банк» состоит в ассоциации «Финтех», созданной Банком России. Она внедряет новые технологии на финансовом рынке. Какую роль в этом процессе играет ваш банк? — Самую прямую. На протяжении всего прошлого года наши представители принимали участие в каждой рабочей группе. В рамках этих групп формируются концепции, требования к технологиям, которые затем уходят на проработку вендорам. В таких процессах задействованы десятки наших технических специалистов. Однако неправильно воспринимать это как отдельную работу. Все задачи интегрированы в общий технологический ландшафт, дорожную карту проектов банка. Поэтому те же самые люди работают и над другими проектами. — Один из проектов «Финтеха», к которому подключился «СКБ-банк», — система быстрых платежей, которая начала работу 28 февраля. Но чем она отличается от уже действующих на рынке систем переводов? — На самом деле практически все банки внутри своих систем имеют сервис переводов по номеру телефона, в том числе и СКБ-банк. Эта технология уже стала, так сказать, национальным стандартом. Например, когда нужно с кем-нибудь рассчитаться, а наличных нет, говорят: «Перекинь по номеру телефона». Так вот, преимущество системы от НСПК (оператор системы быстрых платежей) в том, что она независима от банков. Она создается отдельно от них, но все банки могут к ней присоединиться. Это будет еще один национальный платежный стандарт. — ЦБ РФ может обязать банки присоединиться к системе? — ЦБ заинтересован в развитии системы, но он не может напрямую вмешиваться в рыночные отношения банков. Повлиять на ситуацию может только федеральный закон. Ну, или Национальная система платежных карт выпустит такие операционные правила системы быстрых платежей, что она станет обязательной для системно значимых банков. — В тестовом режиме с системой работают 12 банков. 28 февраля сервис стал общедоступным. Как изменится количество участников? — Этот рынок будет формироваться, мы увидим, как каждый месяц по несколько банков будут присоединяться к системе. Уже предлагаются решения для подключения к сервису. Так что на втором этапе уже заявлено 98 банков. Думаю, таких значений мы достигнем к концу года. — Сейчас «СКБ-банк» также работает над биометрической идентификацией. Какая часть клиентов уже прошла процедуру? — Пока рано говорить о цифрах, так как в офисах система заработала несколько недель назад. Причем большая часть клиентов пока не понимает этот механизм, не знает, что такое биометрия и в чем прелесть этой истории. — А в чем прелесть? Можете расшифровать? — Главный плюс в том, что вы сможете приобрести любую банковскую услугу, не вставая с дивана, даже в том банке, с которым у вас до этого не было никаких отношений. Ранее закон делал необходимым личное присутствие клиента для открытия банковского счета. Когда внедрили биометрию, были внесены изменения в законодательство. Сейчас мы говорим, что счет можно открыть при условии прохождения биометрической идентификации. — Для идентификации человеку нужно сфотографироваться, записать свой голос. Возможно, клиенты боятся? — В интернете много всяких фейков — например, что это попытка следить за людьми, или что эти данные смогут использовать мошенники. Но бояться нечего: ведь собранные данные хранятся не в виде базы фотографий, как многие представляют, а в виде шаблонов, математических моделей. Я понимаю всю технологию, поэтому не испытываю никаких опасений и уже сдал биометрию. Это заняло несколько минут. — Когда я иду за кредитом, мне хочется посетить офис, пообщаться с сотрудником, чтобы в моей голове сложился полный образ банка. Зачем мне отказываться от этой привычки? — Вам и не надо от нее отказываться: офисы сохраняются и всегда можно прийти и получить ответы на все вопросы у сотрудника. Новые технологии добавляют новые возможности для коммуникации: ответить на вопросы сотрудник банка может дистанционно, например, в чате. К тому же вы можете уже быть знакомы с банком, можете быть его действующим клиентом и просто получить очередной продукт, не выходя из дома, с помощью вашего смартфона. — Биометрическая идентификация может привести к тому, что банки начнут сокращать свои отделы, что меньше офисов станет? — Мы ожидаем, что специфика банковских отделений трансформируется. Скорее всего, закрываться они не будут (опять же, это вопрос экономической целесообразности). Но они должны отойти от рутинных операций и получить направленность на консультирование, помощь, поддержку клиентов. Чтобы можно было прийти и обсудить какие-то вопросы, а не для того, чтобы оформить коммунальный платеж. — И третий важный проект на базе ЦБ, к которому вы присоединились, — маркетплейс. — Важно отметить, что маркетплейс будет не совсем уникальным проектом, это тоже рыночная история. Уже сейчас есть отдельные порталы, где клиенты могут сравнить банковские продукты и подобрать выгодное предложение. Они активно продвигаются, и за ними отчасти будущее. Но сейчас их формат в большей степени информационный. То есть мы можем оставить заявку, и потом с нами свяжется банк. В конце концов мы все равно должны будем встретиться с банковским сотрудником. На маркетплейсе можно будет закрыть весь цикл сделки. На первом этапе среди банковских продуктов будут вклады. Вы сможете выбрать предложение, пройти процедуру биометрической идентификации, подать поручение вашему банку на перевод средств. На следующем этапе развития маркетплейса мы ждем кредитные продукты. — Для создания маркетплейса нужны какие-то изменения в законодательстве? — Да, нужны. Сейчас банки обязаны идентифицировать клиентов только самостоятельно. В случае с маркетплейсом получается, что мы доверяем идентификацию какой-то третьей стороне. Для этого необходима законодательная основа. Естественно, банковское сообщество самостоятельно ее внедрить не может. Именно поэтому такие крупные проекты ведутся на площадке ассоциации «Финтех» и под эгидой Банка России, которые предлагают изменения нормативного поля.