Тысячи россиян могут в ближайшее время столкнуться с невозможностью взять ипотечный кредит: это связано с намерениями Центробанка (ЦБ) ограничить выдачу потребительских кредитов для погашения первых взносов по жилищным. Остаться без жилья, говорят эксперты, теперь рискуют многие семьи. По словам руководителя департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, инициатива прежде всего призвана защитить самих потребителей кредитов. «Риск заключается в том, что в случае с потребительским кредитом, в отличие от ипотечного, происходит не только увеличение его суммы, но и стоимости. Такие кредиты часто берут люди, которые хотят купить новую квартиру, но не могут реализовать старое имущество. Это сделка с банком — займ со вспомогательным условием», — объясняет собеседница «URA.RU». При этом, уточняет она, человек может попасть в непростую ситуацию: либо новостройка не будет сдана в срок, либо не получится продать вторичное жилье. Среди ипотечных заемщиков таких граждан около 3-5%. Это около 50 тысяч человек в год: по данным исследования бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2018-м в России было порядка 1,5 миллиона ипотечных заемщиков. Потребительские кредиты на первый взнос берут люди, которые просто не располагают нужными средствами в данный момент жизни. «Для россиян именно такой способ безусловно удобен, так как нет необходимости копить на первоначальный взнос», — поясняет агентству начальник управления клиентского обслуживания АО Банк «Развитие-Столица» Сергей Фарберов. При этом, по его словам, заемщик попадает в очень непростую ситуацию. «На текущий момент банки предлагают ипотеку с первоначальным взносом 10-15%. Кредитная нагрузка будет состоять из двух платежей. Платеж по потребительскому кредиту с учетом высокой ставки и относительно короткого срока кредитования будет соизмерим с платежом по ипотеке», — говорит он. Эксперт программы «Экономическая политика» Московского центра Каренги Андрей Мовчан сказал «URA.RU», что таким способом «приводится в порядок финансовая практика». «Странно, что у нас эта возможность по-прежнему существует. В мировой практике такого нет, чтобы потребительский кредит использовался для подобных целей. В чем прелесть первоначального взноса? Он изначально отсеивает людей, которые не имеют денег. Кроме того, первый взнос сокращает сумму процентных платежей на 30-40%. Все это позволяет избежать банкротства заемщика», — поясняет эксперт. По мнению директора института стратегического анализа компании «Финансовые и бухгалтерские консультанты» Игоря Николаева, Центробанк извлекает уроки из предыдущих кризисов. «Вспомним, в какое трудное положение попадали заемщики, тогда еще валютные, которых сейчас практически нет. Сейчас все население в кредитах, и ситуация будет только ухудшаться, Центробанк в этом случае правильно оценивает будущие риски», — замечает собеседник «URA.RU». Невыгодна подобная ситуация и банкам, говорит Ферберов. «Вероятность невозврата высокая, так как у заемщика существенно вырастет кредитная нагрузка после получения ипотеки. Выявить же подобные схемы практически невозможно, потому что потребительский кредит заемщик получает наличными и, по сути, тратит по своему усмотрению», — уточняет он. В необходимости подобного нововведения усомнился старший эксперт Института экономической политики имени Гайдара Сергей Жаворонков. «Мне не кажется, что в этом есть серьезная и важная проблема. Кредитование зависит в первую очередь от платежеспособности заемщика. Это персональный выбор каждого», — отметил он. По его словам, действительно есть опасность, что некоторые россияне теперь полностью лишатся возможности приобретать жилье — «любые ограничения не слишком полезны».