Депозиты на Урале «потеряют» 0,5-1% На этой неделе опубликовано очередное исследование, проведенное ВЦИОМ по заказу Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Согласно опросу, лишь треть россиян обладает счетом в банке, еще 27% респондентов используют кредитные учреждения для оплаты коммунальных услуг, перевода денег и получения потребительских кредитов. Между тем, более 40% населения вообще не пользуется банковскими услугами. При этом 52% опрошенных до сих пор расценивают вложения средств в банк как рискованное предприятие. Россияне рассматривают депозиты в банках, прежде всего, как способ накопления средств для потребления в краткосрочной перспективе. О том, что на сегодняшний день депозиты не могут служить источником накопления сбережений, эксперты говорили не раз.  Согласно последним данным Банка России, доходность по вкладам в среднем по рынку в декабре прошлого года составила 8,4% годовых, что является минимальным уровнем с начала 1990-х годов. «В том, что ставки по банковским депозитам оказались столь низкими, нет ничего удивительного, - прокомментировал сложившуюся ситуацию аналитик ИК «Тройка Диалог» Сергей Донской газете «Время новостей». - Большая часть вкладов населения - краткосрочные, до года. Доходность по ним очень низкая. Банки понижают проценты по депозитам вслед за снижением ставки рефинансирования. Я думаю, что и в дальнейшем эта тенденция сохранится. На ставку выше инфляции, как правило, могут рассчитывать лишь частные клиенты, размещающие в банках как минимум полмиллиона рублей на срок не менее двух-трех лет». Дальнейшее падение ставок по банковским депозитам прогнозируют и участники рынка. Начальник информационно-аналитического отдела коммерческого банка «ГРАН» Сергей Севрюков считает, что в ближайшее время кардинальных изменений по ставкам депозитов не предвидится. Вероятно, ставки «потеряют» 0,5-1% от текущего уровня. Это гораздо меньше, чем общероссийская статистика и статистика по Москве. Объясняется это в первую очередь тем, что на региональном рынке банковских услуг достаточно сильная конкуренция, в том числе и за ресурсы населения, поэтому банки не торопятся снижать ставку. В Москве доходность по вкладам ниже. Это естественно, поскольку в столице более высокая концентрация денежных средств.   Иностранцы считают, что банковские риски в России увеличились Между тем, о банковских рисках на этой неделе говорило не только население страны, но и рейтинговое агентство Fitch. «Банкир.ру» сообщает о том, что системные риски банков России выросли из-за кредитной экспансии и укрепления реальных обменных курсов национальных валют. В отчете из серии «Bank Systemic Risk Report», в котором Fitch представило оценку рисков банковских систем на основе нескольких макроэкономических индикаторов, отмечено, что агентство классифицирует банковские системы по двум параметрам: BSI (banking system indicator), который основан на средних кредитных рейтингах банков, и MPI (Macro-Prudential Indicator), который учитывает темпы роста кредитных портфелей, а также динамику обменного курса, цен на фондовом рынке и цен на недвижимость. Согласно исследованию, показатель MPI России был повышен со «среднего риска» до «высокого». «В России переход в категорию высокого риска обусловлен укреплением реального обменного курса (национальных валют) в последнее время», - говорится в отчете. Кроме того, Fitch считает фактором риска рост кредитных портфелей банков более чем на 15% в год. По данным агентства, объем кредитов банков частному сектору в 2004-2005 годах в среднем вырос: в России - на 19,7%. Показатели BSI или «качества банковской системы» России не изменились и находятся на уровне «низкий». По словам заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, признавшего, впрочем, что он незнаком с результатами исследований, увеличение кредитного портфеля банков приводит не только к росту рисков, но и к росту прибыли, капитала банков. К тому же, отметил Болотин, в России растет качество управления, что, по его мнению, также должно было найти отражение в отчете Fitch. Уральские банки пока не отказывают клиентам, но хотят иметь для этого все основания Международная группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями (FATF), настаивает на изменениях российского законодательства, которые позволят банкам отказывать в открытии счета или проведении операций без объяснения причин. Сейчас кредитно-финансовое учреждение может не принимать деньги у вкладчика или компании, если только те подозреваются в терроризме или не предоставляют достоверной информации о себе. Как отмечают федеральные СМИ, в прошлом году после серии обысков в московских банках, партнеры которых подозревались в отмывании доходов, банкиры заговорили о том, что им приходится рисковать репутацией из-за клиентов.   Депутат Госдумы Анатолий Аксаков считает, что поправки могут быть приняты в течение года. Сейчас Банк России регулярно отзывает лицензии у банков, занимающихся «отмывкой», а недобросовестные клиенты идут в более крупные банки, у которых нет достаточных оснований, чтобы отказать в сотрудничестве.   Председатель правления Свердловского Губернского банка Александр Иванов считает, что инициатива Госдумы о принятии такого рода поправок в законодательство заслуживает одобрения. Так, поправка сделает более четким исполнение банками закона о противодействии легализации преступных доходов. В действующем законодательстве заложено противоречие: с одной стороны, банки не могут отказать клиентам в открытии счета и проведении операций, с другой – должны контролировать ситуацию с поступлением на счета «преступных доходов» и информировать об этом федеральную службу по финансовому мониторингу. «Введение этой нормы приведет все составляющие в соответствие, и у банков появится возможность при необходимости отказывать клиентам на законных основаниях, а не формально, - объяснил свою позицию господин Иванов. - Нашему банку пока не требовалось прибегать к отказам клиентам. Думаю, и в других региональных банках подобных случаев было немного. Тем не менее эта законодательная норма нужна, ведь не исключено, что в дальнейшем придется столкнуться с подобной ситуацией. А в условиях высокой конкуренции на финансовом рынке в выигрыше окажутся только те банки, которые имеют безупречную деловую репутацию». Спокойствие владельцев доллара – мнимое Минувшая неделя добавила позитива обладателям американской валюты. Но такое спокойствие может оказаться мнимым. Курс американской валюты, установленный ЦБ РФ на 10 февраля, составляет 28,2496 рубля. И хотя по сравнению с прошлым днем этот показатель ниже на 1 копейку, катастрофическое падение курса, наблюдавшееся в течение января, прекратилось. Как отмечает «Финмаркет», позиции американской валюты на мировом валютном рынке за последние сутки мало изменились – сейчас рынок продолжает находиться в стадии консолидации. Тем не менее, несмотря на стабилизацию, ситуация в паре рубль-доллар в настоящее время далека от того, чтобы называться спокойной. Связано это не столько с изменением ситуации на мировом валютном рынке, сколько со вновь заметно усилившимся спекулятивным настроем игроков. Так, вчера после довольно спокойной утренней сессии в ходе дневных торгов на рынке произошла значительная активизация валютных продаж – коммерческие банки активно сбрасывали доллары. Это потребовало выхода Центрального банка, который с помощью значительных валютных интервенций пытался не допустить значительного укрепления курса рубля. И в целом это ему удалось - валютный курс накануне не опустился ниже 28,255 рубля. Однако совокупный оборот ЕТС по итогам вчерашнего дня составил рекордную сумму - около 7 млрд. 346 млн. долларов. Сегодня с утра многие дилеры ожидали повторения вчерашнего сценария. И определенные предпосылки к этому действительно были: спустя несколько минут с момента открытия торгов по доллару была проведена довольно крупная сделка объемом 60 млн. долларов по курсу заведомо ниже рыночного - 28,165 рубля. Однако рынок выправился. В дальнейшем большая часть сделок шла ближе к курсу 28,28 рубля. Эксперты не исключают, что заметная часть сделок опять была совершена с Центробанком. В связи с этим прогноз экспертов весьма неутешителен - в условиях вновь заметно усилившегося спекулятивного настроя игроков дальнейшая динамика курса доллара по отношению к рублю будет во многом зависеть не столько от внешних факторов, сколько от действий Центрального банка. В случае значительного усиления давления на американскую валюту нельзя исключать возможности того, что ЦБ отступит, позволив валютным «медведям» продавить курс доллара вниз (тем более что это отвечает целям антиинфляционной политики). Отметим, что на днях уральские банки поделились новым прогнозом по курсу американской валюты на этот год. Стоит отметить, что эти предположения весьма осторожны. Так, начальник управления финансовых институтов и инвестиционных услуг Уральского банка реконструкции и развития Владимир Зотов  считает, что к концу года курс доллара может составить 27,5 -28,5 рубля за доллар. Начальник управления операций на финансовых рынках СКБ-банка Антон Михеев был немного конкретнее, отметив, что курс доллара будет колебаться в диапазоне 27,60-28,40 рубля за доллар, но скорее ближе к нижней границе этого диапазона. Эксперты сходятся во мнении по поводу предстоящего дальнейшего роста индекса РТС. Впрочем, Антон Михеев предположил, что во втором-третьем квартале возможна коррекция индекса, снижение в пределах 10%.   Свердловское правительство сменило своих представителей в совете директоров САИЖК Правительство Свердловской области сменило представителей в совете директоров Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК). Теперь областные власти в совете представляют министр по управлению государственным имуществом области Алексей Молотков, заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства области Михаил Антаков, начальник отдела Министерства по управлению государственным имуществом Свердловской области Вадим Коваль. Вопрос об избрании нового состава совета директоров был вынесен на внеочередное собрание САИЖК 7 февраля по инициативе областного правительства в связи с тем, что двое представителей государства в этом коллегиальном органе ушли с государственной службы. Численный состав совета директоров оставлен прежним – пять человек. Помимо вышеперечисленных специалистов, в совет директоров входят председатель правления ОАО «СКБ-банк» Михаил Ходоровский и его заместитель Юрий Моисеенко.  Отметим, что прежний состав совета директоров был избран общим собранием акционеров 2 апреля 2005 года. С тех пор изменений в составе акционеров не произошло. Областное правительство владеет 50% + 1 акцией, остальная доля принадлежит ОАО «СКБ-банк». В конце прошлого года была проведена дополнительная эмиссия САИЖК, на сумму 10 млн. рублей. Эмиссия была распределена поровну между акционерами. Правительство области уже выкупило свою долю, сообщил директора агентства Александр Комаров. По словам Юрия Моисеенко, в ближайшее время «СКБ-банк» выкупит свою долю. Между тем, в этом году ожидается более значительная эмиссия акций САИЖК. О том, сохранится ли после этого прежний состав акционеров агентства, пока неизвестно. Юрий Моисеенко отметил, что вопрос о выкупе предстоящей в этом году эмиссии акций САИЖК пока не обсуждался. Наблюдатели не исключают, что состав акционеров может расшириться, в том числе за счет других банков. Однако определенности в данном вопросе пока нет.  Отделение Западно-Сибирского банка Сбербанка России могут оштрафовать Управление Федеральной антимонопольной службы по Ямало-Ненецкому автономному округу возбудило четыре дела об административном правонарушении против Сберегательного банка РФ. В сообщении УФАС отмечено, что Надымское отделение № 8028 Западно-Сибирского банка Сбербанка России представило антимонопольному управлению четыре уведомления о соглашениях с юридическими лицами (это обязательная процедура) со значительным нарушением сроков, установленных для подачи подобных уведомлений. По закону «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» финансовые организации обязаны направлять в антимонопольные органы уведомления обо всех заключенных в любой форме соглашениях с любыми юридическими лицами в течение 15 дней с момента заключения соглашений. Сейчас сотрудники антимонопольного управления проверяют выявленные факты, проводят административное расследование. Если нарушения подтвердятся, Сбербанку грозят штрафные санкции в размере от 1 до 5 тыс. минимальных размеров оплаты труда за каждое выявленное нарушение. Рассмотрение дел назначено на 3 марта. ХМБ опять критикует законодательство. Речь снова об обслуживании бюджетных средств Ханты-Мансийский банк выступил с критикой федерального законопроекта «О защите конкуренции». На заседании подкомитета по банковской деятельности комитета Торгово-промышленной палаты по финансовым рынкам и кредитным организациям, которое вел президент ОАО «Ханты-Мансийский банк» Дмитрий Мизгулин, было отмечено, что действующее антимонопольное законодательство не в полной мере отвечает реалиям и процессам, происходящим в финансовой сфере России. Принятие закона «О защите конкуренции» необходимо, но не совсем в том варианте, который сейчас обсуждается законодателями. Как следует из официального сообщения ХМБ, необходимо упрощение процедуры отбора кредитных организаций, участвующих в конкурсе по обслуживанию бюджетных средств. Решено сформировать пакет поправок, касающихся этой части законопроекта. Напомним, что ранее Дмитрий Мизгулин критиковал поправку в Бюджетный кодекс РФ, согласно которой с 1 января 2006 года бюджетные счета переведены из банков в ЦБ. Российским вкладчикам обещают возвращать до 20 тысяч евро Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предполагает повысить планку гарантированного возврата банковского вклада до 280 тыс. рублей, заявил глава АСВ Александр Турбанов. Напомним, на сегодняшний день вкладчикам гарантирован возврат суммы до 100 тыс. рублей в случае банкротства банка. В конце прошлого года было объявлено, что сумма гарантированного возмещения может составить 190 тыс. рублей. Ожидается, что соответствующие поправки в законодательство Государственная дума примет весной. Вместе с тем, по признанию Турбанова, у АСВ есть все финансовые возможности для введения более высокой планки – 280 тыс. рублей. Предполагается, что в конце 2006 года страховой фонд будет располагать суммой от 36 до 38 млрд. рублей. Рост страхового фонда объясняется ростом вкладов населения, с которых идут отчисления. «В течение 8-10 лет мы хотим довести размер страховки до 20 тыс. евро», - рассказал «Газете» заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников. «В принципе, 20 тысяч евро - это минимальный размер страховки в странах ЕС», - пояснил Мельников. Между тем, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует в 2006 году провести проверку 150 банков. Каких регионов коснется ревизия, пока не сообщается. У «Курганпромбанка» появился новый акционер ООО «Зауралье» приобрело 18,07% акций «Курганпромбанка» у ООО «Объединение «Притоболье», сообщает «Интерфакс». Ранее ООО «Зауралье» не являлось акционером банка. Объединение «Притоболье» сократило долю принадлежащих ему обыкновенных акций банка с 19,88% до 1,81%. Подробности сделки не сообщаются.