СКБ-банк сейчас ведет активные переговоры с потенциальными инвесторами об участии в акционерном капитале банка. Как уже сообщалось, одним из возможных партнеров кредитного учреждения может стать Европейский банк реконструкции и развития. О том, по какому принципу банк выбирает будущих инвесторов, о продаже какой доли в банке идет речь, а также почему кредитное учреждение больше не будет поддерживать долю в Свердловском агентстве ипотечного жилищного кредитования (САИЖК), принесут ли изменения в федеральном законодательстве облегчение претендентам на ипотечный кредит и что на самом деле было заявлено во время визита официальной делегации Свердловской области в Японию – в интервью «URA.Ru» рассказал председатель cовета директоров СКБ-банка Михаил Ходоровский.   - Михаил Яковлевич, прошло годовое собрание акционеров САИЖК, где было принято решение о дополнительной эмиссии акций в 2006 году, и стало понятно, что СКБ-банк не будет участвовать в этой эмиссии. Почему?   - Выкупать допэмиссию действительно не будем. Если вы знаете, концепция развития ипотечного жилищного кредитования в России предусматривает, что федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в этом году собирается сократить объемы рефинансирования на 25%, в следующем – на 50%, а в 2008 году закладные будут полностью продаваться на открытом рынке. В этом смысле областной оператор по программе – САИЖК – уже не столь интересен как необходимый инструмент рефинансирования ипотечных кредитов в рамках федеральной программы. Есть ряд других структур, в том числе «КИТ Финанс», компания «БТА ипотека». Уже сейчас на рынке появились сопоставимые предложения по покупке закладных. Мы раньше оперировали некими коэффициентами, которые привязывали величину уставного капитала ипотечного агентства к возможным объемам рефинансирования. Сегодня этой связки нет, и здесь, на мой взгляд, абсолютно понятная экономическая позиция. Это не значит, что мы уходим с рынка ипотечного жилищного кредитования. Просто меняются акценты, и мы действуем адекватно. Вот и все.      - Вы и в дальнейшем не будете поддерживать свою долю в САИЖК и она постепенно будет сокращаться?   - Да. Сегодня она составляет 25% плюс 1 акция. А дальше посмотрим, когда будет очередная эмиссия, если она будет. Тогда будем обсуждать эту тему. Еще раз повторяю, принципиальных изменений нет, никакой тайны и никакой игры здесь нет. Изменения нашего отношения к этой деятельности тоже нет. Более того, я думаю, мы как были маркет-мейкерами на этом рынке, так ими и останемся.   - СКБ-банк будет продавать ипотечные закладные другим банкам?   - Рынок есть рынок, и ипотечный рынок не отличается от других секторов. Чем быстрее появится реальный вторичный рынок закладных, тем эффективнее будет работать система. У нас есть контакты и с другими игроками на рынке ипотечного жилищного кредитования. Но подавляющий объем рефинансирования в настоящее время идет через САИЖК.   - Недавно Государственная дума исключила из базового федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» требование по страхованию заемщиком - физическим лицом - жизни и здоровья. С вступлением этих изменений в силу для получателей ипотечных кредитов что-нибудь изменится?   - Долгосрочное кредитование без соответствующего хеджирования риска, в данном случае риска, связанного с потерей трудоспособности человека, невозможно. Как выдать человеку кредит на 30 лет, не застраховав его от самых классических неприятностей? Это право банка, какие условия он выставляет в рамках ипотечного кредитования. Я сомневаюсь, что СКБ-банк останется единственным на рынке, который и дальше будет ставить в качестве условия страхование жизни и здоровья заемщика.   - Основной проблемой на рынке ипотеки по-прежнему остается дефицит жилья?   - Дефицит существует, и это главная системная проблема на рынке ипотечного кредитования. Решить ее невозможно, декларируя, что с понедельника все изменится. Ежегодно происходит двукратное увеличение объема ипотечного кредитования. Если бы было достаточное количество предложений, то эти показатели были бы еще больше. Кардинальное увеличение предложения жилья на рынке необходимо, чтобы как-то притормозить хотя бы рост стоимости квадратного метра жилья.   - А банки не хотят вкладывать деньги в строительство?   - Банки хотят вкладывать деньги в любое предприятие, которое приносит адекватный доход и обеспечивает приемлемый уровень риска. СКБ-банк занимается, в том числе, финансированием строительства, правда в небольших объемах. Мы размышляем, как сделать эту работу более системной. У нас основные вложения в строительство были в Полевском, Каменске-Уральском, где расположены базовые заводы наших акционеров, там, где мы обслуживаем различные предприятия, где реализуем зарплатные проекты. Все эти факторы снижают уровни риска.   - Чтобы финансировать строительство в Екатеринбурге, банку необходимы екатеринбургские акционеры?   - Банк универсальный, у него есть определенная структура активов. Мы не можем бросить все и стать классическим ипотечным банком. Есть такие примеры, но СКБ-банк не готов заниматься исключительно этим. Дело даже не в готовности. Дело в том, что мы оцениваем потенциал рынка, для себя формулируем стратегию, тактику развития. В нашей сегодняшней стратегии развития ипотека присутствует, и достаточно весомо, но она не исчерпывает всех направлений развития нашего бизнеса.   - Возвращаясь к вопросу об акционерах. Известно, что сейчас банк ищет потенциальных инвесторов. С какими финансовыми структурами, помимо Европейского банка реконструкции и развития, вы ведете переговоры?   - Я бы предложил несколько изменить постановку вопроса. СКБ-банк не ищет новых акционеров. К банку в настоящее время проявляют очень серьезный интерес, в том числе и по инвестиционным сделкам. Среди этих предложений мы в первую очередь анализируем предложения финансовых организаций с международным именем, поскольку у них большая ресурсная составляющая, надежный устойчивый брэнд. Приход такого акционера позволит банку сделать еще один технологический шаг вперед, хотя мы и так достаточно динамично развиваем технологии. Повторюсь, у нас нет пожарной ситуации, мы не мечемся по рынку, не ищем кого угодно, лишь бы только к нам пришли инвесторы. У нас достаточно серьезные существующие акционеры, которые готовы и дальше развивать банк. Но и они понимают, что дополнительные финансовые возможности придадут банку еще большую динамику развития. Этот вопрос неоднократно обсуждался на заседаниях совета директоров.   - Это будут долгосрочные партнеры?   - Если брать ЕБРР, то, действительно, у этой структуры есть социально-экономическая функция - продвигать свои программы для развития соответствующих сфер экономики. Мы проанализировали, действительно они участвуют в акционерных капиталах в среднем 5-7 лет. Ну, не знаю, а вдруг ЕБРР захочется работать с нами вечно? Это право акционеров потом продать пакет. На каких условиях – это уже вопрос договоренности. Нам важно, чтобы пришел акционер сильный, внятный, профессиональный, с достойным именем и потенциалом. Для банка не будет особой проблемой, если кто-то из акционеров захочет продать свой пакет акций. Но для того, чтобы этот пакет попал в надежные руки, должны быть предусмотрены соответствующие условия. Их мы тоже обсуждаем во время переговоров.   - О каком максимальном пакете акций идет речь?   - На рынке, как правило, обсуждаются пакеты более-менее заметные. И эта цифра вокруг 25%.              - С приходом новых акционеров изменится концепция банка?   - У банка есть стратегический план развития до 2010 года, он являлся предметом очень серьезного обсуждения на совете директоров. Конечно, стратегия будет корректироваться в зависимости от ситуации на рынке, но кардинально меняться она не будет.   - Во время недавнего визита в Японию делегации Свердловской области во главе с губернатором Эдуардом Росселем была распространена информация, что вы, по сути, предложили японским банкам стать акционерами уральских банков. Разъясните эту ситуацию.   - Такого заявления я не делал, и те, кто меня знает, они понимают, что такого заявления я сделать не мог по определению. Я не знаю, где трансформировалась информация. Действительно, встреча была. «Бэнк оф Токио-Мицубиси» – это крупнейший банк Японии, созданный путем слияния банка «Мицубиси» и банка «Токио». Мы встречались с бывшим президентом банка Такагаки Тасуку – известнейшим и очень уважаемым финансистом в Японии и во всем мире. Речь шла, в том числе, о работе банковских учреждений. И понятно, что не могла не зайти речь о том, каков рынок финансовых услуг в Свердловской области и Уральском регионе. Да, действительно, и я говорил об этом, возможности на региональном рынке для таких громадных учреждений, как «Бэнк оф Токио-Мицубиси», практически безграничны. Я говорил о том, что для японских банков прийти на наш рынок – это чрезвычайно выгодная ситуация, потому что здесь доходность по сравнению с той доходностью, которую они могут получить в Японии на размещении ресурсов, просто фантастическая. Но возникает вопрос рисков. Я говорил о том, что региональные банки, и в том числе СКБ-банк, лучше понимают уровень рисков на региональном рынке, а значит, лучше умеют управлять им, и в этом смысле мы готовы обсуждать возможное размещение в банке каких-либо средств иностранного партнера для последующих вложений в активные операции. А в акционерный капитал я никого не приглашал, ни в СКБ-банк, ни тем более в другие банки.   - Сейчас иностранные банки проявляют большой интерес к уральской банковской системе?   - Они проявляют интерес к уральскому рынку банковских услуг. И это понятно и естественно. «Райффайзен банк» работает в Екатеринбурге уже больше года, «Сосьете Женераль» собирается открыть здесь филиал. Насколько они заметны на рынке? «Райффайзен банк», например, так же, как и СКБ-банк, реализует ипотечную программу, но у нас как был поток желающих получить ипотечный кредит, так и сохранился. Поэтому пусть приходят, трагедии не будет. У каждого есть своя ниша, и если нам надо продолжать учиться, прежде всего, в технологическом плане, то им, я думаю, тоже есть чему поучиться на местном рынке.