В современном мире вопрос хранения денег становится все более актуальным. Финансовый эксперт, экономист Евгений Стойчиков рассказал URA.RU о преимуществах и недостатках различных способов хранения сбережений, а также дал рекомендации, как защитить свои средства от инфляции и возможных рисков. Хранение наличных денег дома: риски и целесообразность. «Извечная дилемма многих россиян — хранить деньги наличными дома или довериться банкам — имеет сегодня вполне однозначное решение», — начинает свой комментарий Евгений Стойчиков. По мнению эксперта, хранение значительных сумм наличными в домашних условиях несет в себе множество рисков. «Давайте посмотрим на статистику: за последние четыре года, с 2021 по 2024 год, инфляция в России составила 8,39%, 11,94%, 7,42% и 9,5% соответственно. Это значит, что за четыре года наличные деньги, лежащие дома, обесценились на 37%. Фактически, из каждых 100 тысяч рублей вы потеряли 37 тысяч», — отмечает финансист. Кроме того, по словам Стойчикова, хранение наличных дома связано с риском их утраты из-за краж, пожаров или других непредвиденных обстоятельств. «Даже если вы храните деньги в домашнем сейфе, это не дает 100% гарантии их сохранности. Ведь по статистике ежегодно у нас в России фиксируется более 10 тысяч случаев краж со взломом, при которых похищаются в том числе даже и домашние сейфы», — добавляет он. Банковские карты: преимущества хранения Говоря о хранении денег на банковских картах, эксперт отмечает, что этот способ сочетает в себе удобство и потенциальную доходность. А также относительную надежность и перспективы. «Современные дебетовые карты часто предлагают процент на остаток средств, а также программы кешбэка. Например, сейчас можно найти предложения с доходностью до 5-7% годовых на остаток по карте. Добавьте к этому кешбэк в размере 1-3% от покупок, и вы получите инструмент, который не только защищает от части инфляции, но и приносит дополнительный доход», — объясняет Стойчиков. При этом он обращает внимание на необходимость соблюдения мер безопасности: «Но помните и про киберпреступность. За прошлый год мошенники похитили с карт россиян более 7 миллиардов рублей, вдумайтесь только в эту цифру. Поэтому никогда не сообщайте никому данные своей карты, не переходите по сомнительным ссылкам и не доверяйте звонкам якобы из службы безопасности банка. Особенно это касается пожилых граждан, если есть возможность, необходимо проводить разъяснительные беседы с ними и следить за их финансовыми операциями». Накопительные счета: баланс между доходностью и доступностью По мнению финансиста, оптимальным решением для большинства россиян могут стать накопительные счета. Их сейчас предлагают практически все крупные банки. «Накопительный счет — это гибрид между картой и депозитом. С одной стороны, вы можете в любой момент снять деньги без потери процентов, а с другой — получаете более высокую доходность, чем по обычной карте. В марте 2025 года средние ставки по накопительным счетам составили 15-16% годовых при прогнозируемой инфляции около 4,5%», — отмечает Стойчиков. Эксперт рекомендует обращать внимание на условия начисления процентов: «Некоторые банки начисляют проценты на ежедневный остаток, другие — на минимальный за месяц. Во втором случае, если вы сняли часть средств в середине месяца, проценты будут начислены только на оставшуюся сумму. Также важно уточнить, есть ли ограничения по максимальной сумме, на которую начисляются повышенные проценты». Комбинированный подход: оптимальное распределение денежных средств Евгений Стойчиков считает, что наиболее разумным является комбинированный подход к хранению денег: «Идеальная формула выглядит так: 10-15% сбережений храните наличными дома для срочных непредвиденных расходов. Это ваша „подушка безопасности первого уровня“. Еще 30-40% можно держать на накопительном счете или доходной карте — это средства, которые могут понадобиться в течение нескольких месяцев. Оставшуюся часть имеет смысл разместить на депозитах в нескольких надежных банках», — советует финансист. По его словам, такое распределение позволяет минимизировать риски и обеспечить оптимальную доходность. «При этом, если у вас есть сбережения свыше 1,4 миллиона рублей, разделите их между несколькими банками, чтобы все средства были защищены системой страхования вкладов», — добавляет он. Как правильно хранить наличные дома Если все же часть денег вы храните наличными, Стойчиков дает несколько рекомендаций по их безопасному хранению: «Забудьте о диванах, книгах и морозильных камерах — это первые места, которые проверяют воры. Лучший вариант — компактный, но надежный сейф, прикрепленный к стене или полу. Причем сейф должен быть не только устойчивым к взлому, но и огнеупорным», — советует эксперт. По его словам, если нет возможности приобрести сейф, стоит подумать о нестандартных тайниках: «Можно сделать специальный тайник в стене, замаскированный под электрощиток или вентиляционное отверстие. Главное — это должно быть место, до которого сложно добраться, но которое вы сами легко сможете найти в случае необходимости». Банковская ячейка: альтернатива домашнему сейфу Для хранения крупных сумм наличных Стойчиков рекомендует рассмотреть вариант банковской ячейки: «Банковская ячейка — это практически максимальная безопасность для наличных денег. Стоимость аренды ячейки в Москве составляет от 20 до 30 тысяч рублей в год в зависимости от размера. Это может показаться дорого, но если вы храните значительную сумму, потеря которой была бы катастрофой, такие расходы оправданы», — уверен финансист. При этом он отмечает, что ячейка имеет существенный недостаток: «Деньги в ячейке так же подвержены инфляции, как и деньги „под подушкой“. Кроме того, доступ к ячейке ограничен часами работы банка». Валютные риски: стоит ли хранить деньги в иностранной валюте Отдельно финансист остановился на вопросе хранения средств в иностранной валюте: «Сейчас с валютными счетами в России есть определенные сложности. Однако диверсификация валютного портфеля все равно имеет смысл, особенно если вы планируете крупные покупки за рубежом или поездки. В текущих условиях разумным решением может быть хранение 15-20% сбережений в разных валютах», — советует Стойчиков. По его мнению, наиболее стабильными остаются гонконгский доллар и дирхам ОАЭ. «Эти валюты меньше подвержены санкционным рискам и геополитическим колебаниям», — поясняет он.