Уральцам, решившим взять кредит на покупку недвижимости, лучше дождаться начала весны. Центробанк подвел первые ипотечные итоги 2012 года, и многие выдохнули: прежние прогнозы о безудержном росте ставки не оправдались. Зато появились новые: спрос колоссальный, и банки подумывают над увеличением ставки по кредиту. В каком регионе УрФО стоит брать ипотеку, а в каком лучше подождать, какую валюту выбрать, а главное, к какому месяцу готовить заявку — в материале «URA.Ru». Ипотечный рынок России продолжает демонстрировать бурный рост. Центробанк РФ обнародовал статистику за 11 месяцев 2012 года, из которой следует, что в виде жилищных займов кредитными учреждениями страны было выдано 928 млрд рублей, что на 44,7% больше, чем за тот же период 2011 года. Объем рублевых ипотечных кредитов за январь — ноябрь 2012 года на 49,6% превысил аналогичный прошлогодний показатель и составил 892,5 млрд рублей. Россияне предпочитают брать кредиты в рублях: динамика выдачи валютных жилищных кредитов падает (с января по ноябрь показатель сократился почти на треть до 15,457 млрд рублей). Сумма кредитов, выданных в Уральском федеральном округе, составила 122,9 млрд рублей, а общий объем рынка оценивается в 704 млрд 184 млн рублей. По этому показателю округ оказался на четвертом месте, уступив самому богатому Центральному (объем кредитов — 1,9 трлн рублей), Приволжскому (1,1 трлн рублей) и Сибирскому (959,5 млрд рублей) федеральным округам. Наиболее активный рост традиционно демонстрировала «тюменская матрешка», которую ЦБ РФ рассчитывает как единый регион и фиксирует у нее результат в 299 млрд. Банки Тюменской области сформировали «новые» портфели, выдав заемщикам кредитов на 62 млрд рублей (Ханты-Мансийский автономный округ — 32 млрд рублей и ЯНАО — 12,6 млрд рублей), то есть за 11 месяцев прошлого года северные территории обеспечили половину от показателя выдачи жилищных кредитов в УрФО в целом. Отдельно следует остановиться на Югре как одном из безусловных лидеров роста, входящих в пятерку по объему ипотечного кредитования после Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Одной из ключевых причин роста является целевая программа поддержки. Как ранее заявлял генеральный директор ОАО «Ипотечное агентство Югры» Евгений Чепель, около половины выданных кредитов были оформлены с использованием господдержки из бюджета автономного округа (в ХМАО работает два инструмента, стимулирующих покупателей жилья, субсидии и компенсации процентной ставки по ипотечному кредиту до 5%). Г-н Чепель предполагал, что по итогам 2012 года регион побьет рекорд и по количеству участников, и по объемам «льготного» ипотечного кредитования в Югре, который превысит 22 млрд рублей (2011 год — 18,7 млрд руб.). Не ошибся Чепель и в том, что общий показатель объема ипотечного кредитования по итогам года превысит 32 млрд рублей. На втором месте среди субъектов УрФО, также вполне традиционно, оказалась Свердловская область, обеспечившая прирост ипотечного рынка округа на 32,1 млрд. Общий объем кредитов Среднего Урала сегодня оценивается в 218,4 млрд рублей. Участники свердловского ипотечного рынка также говорят о достижении новых рекордов. Как сообщили «URA.Ru» в Уральском филиале ВТБ24, только в ноябре кредитная организация в очередной раз обновила исторические максимумы по выдаче ипотечных кредитов. А за 11 месяцев (тот самый временной промежуток, статистику по которому опубликовал Центробанк) — ВТБ24 выдал жителям Свердловской области ипотечных кредитов на сумму 3,6 млрд рублей, что в 2 раза больше, чем в прошлом году. «Рекордные показатели выдачи ипотечных кредитов в 2012 году позволяют банку показывать внушительный рост портфеля, который по результатам ноября превысил 11 млрд рублей, а его прирост за 11 месяцев текущего года составил 41% с учетом портфеля КИТ-Финанс (15% без него)», — сообщил управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин. Что касается южных соседей, то там ипотека растет не так быстро. В Челябинской области с начала прошлого года было выдано 24,1 млрд рублей. При этом общая ипотечная «закредитованность» территории составляет 156,2 млрд рублей. И последняя территория, замыкающая список, — Курганская область, банки которой выдали ипотечных рублевых займов на 4,5 млрд рублей, что составляет почти седьмую часть от объема областного ипотечного рынка. По статистике ЦБ РФ, этот показатель равен 30,4 млрд рублей. Но при этом именно в Курганской области сохраняется самая низкая средневзвешенная ставка по жилищным кредитам (в сравнении с другими субъектами УрФО). По состоянию на конец 2012 года она не превысила 10,5%. Участники кредитного рынка в территориях-лидерах роста оперируют чуть большими ставками. В Тюменской и Свердловской областях средневзвешенная ставка по жилищным кредитам составила 12,2%. Максимальная средневзвешенная ставка отмечена в Челябинской области — 12,4%, что выше общероссийского показателя на долю процента. Согласно данным Центробанка, стоимость жилищного кредитного ресурса составляет 12,3% годовых (в январе — ноябре 2011 г. — 12%). Опрошенные «URA.Ru» эксперты, говоря о рыночных тенденциях, прогнозируют увеличение темпов роста рынка ипотеки. Если по итогам 2011 года его динамика оценивалась в 20%, то по предварительным данным за 2012 год (ожидается, что ЦБ опубликует их в середине I квартала текущего года) рост составит порядка 30%. Притом, что и прошлый год, когда было выдано более 1 трлн рублей ипотечных займов, установил «вечный» рекорд отечественного рынка. «Высокая популярность ипотеки в прошлом году объясняется стабилизацией экономической ситуации в РФ, поддержкой рынка ипотеки такими институтами развития, как АИЖК и Внешэкономбанк. Отчасти влияет отложенный спрос за период „выхода из кризиса 2008—2009 гг“. Дополнительный рост спроса на ипотечные кредиты связан с тенденцией к повышению процентных ставок, сохранением высокой конкуренции и активности игроков на рынке жилищного кредитования, положительной динамикой цен на рынке жилья», — оценивает драйверы роста г-н Кульпин и напоминает, что практически все ведущие игроки уже повысили ставки по ипотечным кредитам. Корректировка стоимости денег связана с увеличением цены фондирования на рынке. В 2013 году повышение продолжится и будет четко привязано к темпам инфляции, а также к ликвидности на банковском рынке. Средняя ставка выдачи ипотечных кредитов в России может вырасти на 1% к середине 2013 года, таким образом, реальная ставка по ипотеке в РФ может составить 13,3%. Повышение ставок во второй половине будущего года может привести к снижению объемов выдачи кредитов и объемов продаж жилья, но не радикально. «При этом мы не исключаем того, что в первом полугодии 2013 года инфляция будет низкой, и этот факт позволит развернуть тренд, то есть ставки по ипотечным кредитам расти не будут, а, возможно, вновь начнут снижаться. В 2013 году объемы выданных ипотечных кредитов, по прогнозам, увеличатся еще на 20—22%», — резюмирует банкир. Директор управления по работе с партнерами Уральского банка Сбербанка России Татьяна Лобова напоминает, что в начале 2012 года в прессе часто озвучивались прогнозы о возможности снижения темпов роста ипотечного кредитования и стремлении банков сократить свои портфели. Но этого не произошло. Сбербанк, который, напротив, говорил о готовности наращивать объемы ипотечного кредитования и сейчас видит восходящий тренд и намерен развивать новые инструменты. Большинство опрошенных «URA.Ru» экспертов считают, что заемщики, которые продолжают ждать беспрецедентного понижения ставок на фоне роста рынка, должны понимать главное. Несмотря на благоприятную конъюнктуру, рассчитывать на дешевые (а еще лучше бесплатные) длинные деньги не стоит. Низкие ставки (ниже средневзвешенной) есть и сейчас, и применяются они в программах с высоким взносом и гарантиями от заемщика. Лучшее время для кредитов — это период высокой активности населения (весной и в начале нового делового сезона — осенью). Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от колебаний курса доллара.