Уральцы постепенно возвращаются из отпусков, к работе и нереализованным планам. Многие, кто планировал после отдыха покупку жилья, будут неприятно удивлены. Ставки по ипотеке нацелились на новую высоту. Банкиры рекомендуют бежать в ближайший офис — пока еще не поздно, писать заявления на кредит. Какие сюрпризы ждут заемщиков и какое явление из 90-х пугает риелторов и кредиторов — читайте в материале «URA.Ru». Неожиданный рост ключевой ставки ЦБ РФ до 8% увеличит стоимость фондирования банков, что, в свою очередь, приведет к очередному раунду повышения ставок по их кредитам. Как стало известно «URA.Ru», Запсибкомбанк уже принял решение увеличить стоимость жилищных кредитов. «Ставка по ипотеке будет поднята на 0,5%», — рассказал нашему агентству вице-президент кредитной организации Андрей Сидоров, добавив, что если регулятор вновь пойдет на непопулярный шаг, эта корректировка станет не последней в текущем году. Сегодня в кредитных организациях в Свердловской области можно найти ипотеку стоимостью в диапазоне от 11,75% до 15% годовых. Часть банков уже индексировали свои тарифы, часть еще ждут. С учетом уже предпринятых шагов (в мае о росте ставок на 0,5-1% заявил Россельхозбанк, в июле — Сбер и Газпромбанк) к концу года этот продукт может подорожать куда более заметно, а 15% перестанут быть потолком. Сбербанк поднял свои ипотечные ставки в июле, перед «неожиданным» повышением ключевой ставки ЦБ «Если человек раздумывает, покупать ли жилье в кредит сейчас, ответ однозначен: ждать не стоит. Даже если вы еще не определились с объектом, в любом случае — подавайте заявку, не откладывая. Одобрение действует четыре месяца, на которые заемщик закрепляет за собой нынешнюю ставку», — советует управляющий директор филиала № 6602 ВТБ 24 Алина Буслова. Она напомнила, что еще до изменения ключевой ставки ЦБ многие игроки заявили о повышении ставок по своим депозитам, а, значит, изменение ставок по кредитам — лишь вопрос времени. Сам ВТБ24 последний раз менял ипотечную ставку в марте, как раз после очередного шага в ключевой ставке ЦБ. Следующее заседание совета директоров ведомства Набиуллиной на эту тему намечено на сентябрь. Зафиксировать нынешние условия призывают и в МТС-банке. «Больше таких ставок не будет», — говорит начальник Управления розничного бизнеса Уральского филиала банка Анна Прудникова. «Сейчас в банках действуют различные акции, связанные в том числе с летним периодом. Откладывать не нужно», — вторит она коллегам. По прогнозам управляющего уральским филиалом ВТБ24 Сергея Кульпина, более массовые коррекции условий по ипотечным займам на рынке произойдут в августе — сентябре. Мало кто пойдет на такой шаг сразу же, поскольку в начале этого месяца мы уже наблюдали рост ипотечных ставок, считает банкир. «Ресурсы на рынке дорожают, потому что они ограничены. Отток вкладов из банковской системы страны — почти повсеместное явление. Внешние рынки постепенно закрываются для российских компаний и банков. Ипотека, как банковский продукт с низко-маржинальным доходом, наиболее зависима от цены ресурсов, от рыночных колебаний. Поэтому вполне естественно, что ставки могут пойти вверх на величину, сопоставимую с изменением ключевой ставки, то есть еще на 0,5%», — отметил господин Кульпин. Он добавил, что ВТБ24 пока менять свои условия не собирается. «Мы подождем еще какое-то время, продолжим наблюдать за развитием ситуации», — уточнил банкир. «Ждать с ипотекой точно не стоит», — подгоняют клиентов и в ВТБ24 Выравнивания ставок по ипотеке ожидает и глава уральской дирекции розничного кредитования банка «Уралсиб» Елена Макушева: «Мы свои ставки подняли в начале июля — в среднем на 0,5-0,75%, до 13,5-14,5%, закладывая возможное повышение ключевой ставки ЦБ. Поэтому в ближайшее время менять ничего не планируем. Но в целом по рынку, я думаю, банки отреагируют на изменение ставки ЦБ». Таким образом, ипотечный рынок продолжает отдаляться от ориентиров, заданных российским правительством. Напомним, премьер Дмитрий Медведев не раз заявлял о необходимости понизить ставки по ипотеке до уровня 9–10% годовых. Два года назад вообще звучало пожелание приблизить их к 5-6%. В 2013 году рынок, казалось, пошел в эту сторону, однако, 2014 год вновь отобрал у заемщиков надежду. Меньше месяца назад Медведев в очередной раз выступил с заявлением о «слишком высоких ипотечных ставках», предложив провести мониторинг банковских тарифов. Но ситуация в экономике и действия ведомства Эльвиры Набиуллиной заставили кредитные организации пойти вразрез с рекомендациями первых лиц. «Я на протяжении многих лет слышу от людей: „Правительство нам обещало 3-5-6 процентов“. Да никогда таких ставок не было. И грядет новое повышение стоимости займов, никуда мы от этого не денемся, и клиенту будет некуда деваться. Если нужно покупать квартиру, он возьмет и под 14% годовых, и по 16%», — заявила директор центра недвижимости «Северная казна» Елена Мяло, которая сотрудничает с разными кредитными организациями. Следующими на рост ипотечных ставок должны ответить застройщики 9-10% в текущей макроэкономической ситуации — практически недостижимый идеал, говорит аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко. А вот чего стоит ждать, так это сокращения темпов роста ипотечного рынка — с 30% в 2013-м до 15-25% в 2014-м, а также роста просрочки (с нынешних 1-2%). «Решение регулятора повысить ключевую ставку с 7,5% до 8% в какой-то степени стало для рынка неожиданностью, вызвало кратковременный рост отечественной валюты (чуть позже все укрепление было отыграно) и негативно отразилось на рынке акций. Денег в экономике станет еще меньше. Не говоря уже о „физиках“, которым придется еще больше платить по кредитам — по ипотечным займам рост будет сопоставимым с повышением ставки со стороны регулятора, так что здесь может ухудшиться ситуация с просрочкой», — оценил Сороко. Растущие ставки — не единственное неприятное изменение. По словам риелтора агентства «Новосел» Светланы Кузнецовой, немало хлопот им доставляют новые требования к пакетам документов, в частности Газпромбанка — одного из ведущих игроков на этом рынке. «Они ввели новое обязательное условие — наличие предварительного договора о намерениях между продавцом и покупателем, где прописывается, что продавец принял у покупателя в качестве задатка определенную сумму (как правило, 100 тыс. рублей). А если продавец отказывается от сделки, он обязан вернуть эту сумму в двукратном размере. Если же разрыв происходит по вине покупателя, то задаток остается у продавца. Таких условий нет даже в Сбере и ВТБ24», — рассказала представитель «Новосела». Газпромбанк, видимо, уже не стремится серьезно наращивать число своих ипотечных заемщиков. «Там сложно получить одобрение. Только зарплатные клиенты или сотрудники банка проходят это относительно просто», — пояснила она. Рост ипотечных ставок приведет к росту просрочки Совершить сделку без риелтора сегодня крайне сложно, отмечает Елена Мяло. Требования к пакетам документов действительно довольно объемные и досконально их знают только специалисты, поясняет эксперт. Усложняют процедуры банкиры не от хорошей жизни. По словам экономиста свердловского филиала Россельхозбанка Ольги Скочиловой, в последнее время на рынке вновь начали проявляться так называемые черные риелторы — «практически отмершее явление из 90-х». «В интересах клиентов они предоставляют фальсифицированные документы. Есть у нас ряд таких нерадивых агентств», — отметила Скочилова, не уточнив названий таких структур. По словам Анны Прудниковой, банки уже научились выявлять сомнительные схемы получения заимствований. Одна из них — «двойная» продажа заложенной недвижимости. Это стало возможным после того, как Росреестр, который занимался приемом документов по объектам, передал свой функционал кадастровой палате и МФЦ. «Мы, по сути, потеряли возможность отслеживать, есть ли на объекте обременение, а мошенники получили новую лазейку», — пояснила Мяло. Усугубила проблемы, по ее словам, и отмена с 1 июля требования госрегистрации договора ипотеки.