В России появился новый инструмент для долгосрочных сбережений
В России появился новый инструмент для создания долгосрочных сбережений — индивидуальный инвестиционный счет «третьего поколения» (ИИС-3). Он был согласован Госдумой для стимулирования россиян к вложениям в отечественные компании и формированию пенсионного капитала. Если ИИС-2 давал владельцам освобождение от уплаты НДФЛ, а ИИС-1 позволял получать налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений, то ИИС-3 сочетает у себе сразу два преимущества своих предшественников, сообщает издание Lenta.ru.
Что изменилось
С 1 января 2024 года любой индивидуальный инвестсчет, открытый в РФ, регистрируется как ИИС «третьего поколения». Открыть счет «старого типа» уже не получится. Но ИИС-1 и 2, оформленные ранее, останутся в силе.
Сочетание налоговых льгот — это не единственное отличие нового формата инвестиционного счета от предыдущих. Если в прошлом инвесторы могли владеть только одним ИИС, то теперь их можно открыть до трех штук.
Кроме того, если при «первом» и «втором» поколении счетов для получения льгот нужно было ждать до трех лет, то в случае ИИС-3 этот период составляет пять лет. И в дальнейшем он будет увеличиваться.
«Третий тип объединяет в себе преимущества „предшественников“, позволяя при соблюдении несложных правил возвращать НДФЛ до 60 тыс. рублей (при налогообложении по 15-процентной ставке, при 13 процентах — до 52 тыс. рублей) с внесенной суммы раз в год и не платить налог на доход в пределах 30 млн рублей после закрытия счета. Это приятное дополнение к результату инвестиций, и мы видим живой интерес к обновленному инструменту», — говорит руководитель департамента развития ИИС «БКС Мир инвестиций» Лилия Денежка в беседе с Lenta.
На ИИС-3 нельзя покупать зарубежные активы. Зато его владельцу полностью открыта российская биржа: от акций компаний до фьючерсов и опционов.
Привлечение крупного капитала
Также у ИИС-3 нет ограничений на сумму, которую можно вносить на счет. В прошлом ИИС обоих типов нельзя было пополнить в год больше, чем на миллион рублей. Это создавало неудобства для крупных частных инвесторов, уменьшая возможности для развития инвестпортфеля и ограничивая приток вложений на биржу.
«Чем больше сумма на счете, тем больше и возможностей для диверсификации. А спектр доступных активов весьма обширен. Наши клиенты приобретают на ИИС инструменты фондового, валютного и срочного рынка Мосбиржи, паевые фонды, драгметаллы, готовые решения БКС, подключают стратегии автоследования», — отмечает Лилия Денежка.
Как подчеркивает аналитик, по данным БКС, динамика открытия новых ИИС, относящихся к «третьему поколению», сопоставима с показателями 2023 года. А в отдельные месяцы она даже превышает итоги аналогичных периодов прошлого года. Эксперт связывает это с тем, что теперь ИИС как биржевой инструмент интересен не только начинающим инвесторам, но и опытным игрокам с большим капиталом.
«Мы проводили клиентское исследование и выяснили, что около половины квалифицированных инвесторов в БКС имеют индивидуальный инвестиционный счет. Доля эта наверняка будет расти — ИИС в новой версии, по нашим наблюдениям, стал более востребованным инструментом у людей с опытом и знаниями», — указывает Лилия Денежка.
Культура долгосрочного инвестирования
Увеличение срока получения налоговых льгот с трех до пяти лет эксперты оценивают как способ развития среди россиян культуры долгосрочного инвестирования. «Индивидуальный инвестсчет будет постепенно удлиняться по сроку. Так, c 2027 года его нужно будет открывать минимум на 6 лет для получения льготы, с 2028-го — на 7 лет и так вплоть до 10 лет. Инструмент для долгосрочных накоплений, несомненно, будет пользоваться спросом, позволяя использовать двойной налоговый стимул от государства и максимизировать тем самым результат инвестиций. Например, ИИС может быть хорошей основой личного пенсионного плана», — подчеркивает Лилия Денежка.
Эксперт отмечает, что вложения в фондовый рынок всегда сопровождаются рисками. Поэтому для инвестирования необходимо использовать свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшее время.
Сохрани номер URA.RU - сообщи новость первым!
Хотите быть в курсе всех главных новостей Екатеринбурга и области? Подписывайтесь на telegram-канал «Екатское чтиво» и «Наш Нижний Тагил»!
